Ο αντικειμενικός σκοπός του επιχειρησιακού σχεδίου της Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος είναι να παράσχει σαφή και δυναμική κατευθυντήρια στρατηγική για τον Όμιλο, σε χρονικό ορίζοντα τριών ετών. Η στρατηγική συνδυάζει την επιδίωξη για υψηλές επιδόσεις και στόχους με σταθερές στρατηγικές κινήσεις ώστε να καταστεί η ΕΤΕ ο πιο αξιόπιστος, και με ηγετική θέση, χρηματοοικονομικός Όμιλος στην περιοχή της ΝΑ Ευρώπης και να διασφαλίζει υψηλές αποδόσεις για τους μετόχους. Η ολοκλήρωση του επιχειρησιακού σχεδίου υπήρξε το αποτέλεσμα σύνθετης επεξεργασίας και εντατικών διαδικασιών, στις οποίες συνέβαλαν το προσωπικό και τα στελέχη του Ομίλου κατά τους τελευταίους μήνες. Η συντονισμένη αυτή προσπάθεια για την εκπόνησή του θα διευκολύνει τον Όμιλο στο μέλλον να λειτουργήσει περισσότερο συλλογικά και να αξιοποιήσει στο έπακρο τις δυνατότητες που του εξασφαλίζουν οι συνέργιες. Κάθε επιχειρησιακή μονάδα εκπόνησε αναλυτικό επιχειρησιακό σχέδιο, το οποίο συμπεριλαμβάνει οικονομικούς και λειτουργικούς στόχους, στρατηγικές κινήσεις, τις ανάγκες σε υποστηρικτικές υπηρεσίες, καθώς και το χρονοδιάγραμμα υλοποίησής του.

Το επιχειρησιακό σχέδιο εγκρίθηκε πρόσφατα από το Διοικητικό Συμβούλιο της ΕΤΕ και παρουσιάζεται σε θεσμικούς επενδυτές σήμερα. Η παρουσίαση έχει αναρτηθεί στο διαδίκτυο και μπορεί να ανευρεθεί στην ιστοσελίδα της Τράπεζας (www.nbg.gr).

H αποστολή της ΕΤΕ
"Σκοπός μας είναι η ΕΤΕ να αναδειχθεί στον πιο αξιόπιστο και με ηγετική θέση Όμιλο στην περιοχή της ΝΑ Ευρώπης, που παρέχει υψηλού επιπέδου υπηρεσίες προς όφελος της πελατείας, είναι η προτιμώμενη επιλογή εργοδότη για τους εργαζόμενους και διασφαλίζει υψηλές αποδόσεις προς όφελος των μετόχων της. Ο σκοπός αυτός θα πρέπει να επιτευχθεί σε περιβάλλον υψηλού επιπέδου εταιρικής διακυβέρνησης, συμμόρφωσης με τα διεθνή τραπεζικά πρότυπα και μέσα σε ενισχυμένο πλαίσιο διαχείρισης κινδύνων".

Παρούσα θέση και ευκαιρίες
Η ΕΤΕ έχει ηγετική θέση στην εγχώρια αγορά με σημαντική διεθνή παρουσία, ιδιαίτερα στην περιοχή της ΝΑ Ευρώπης. Με βάση την κεφαλαιοποίηση, κατατάσσεται μεταξύ των 30-35 πρώτων Ομίλων στην Ευρώπη. Συγκεκριμένα:
- Κατέχει σαφώς την πρώτη θέση στην εγχώρια αγορά, τόσο ως προς το μέγεθος (π.χ. ενεργητικό και δίκτυο καταστημάτων) όσο και ως προς την κερδοφορία. Ειδικότερα, στη Λιανική Τραπεζική διαθέτει τα εξής μερίδια αγοράς: 29% στη συγκέντρωση διαθεσίμων πελατών (καταθέσεις, αμοιβαία), 31% στα στεγαστικά δάνεια και 21% στα καταναλωτικά δάνεια και στις πιστωτικές κάρτες.
- Είναι η τέταρτη μεγαλύτερη διεθνής τράπεζα στη ΝΑ Ευρώπη, με σημαντική παρουσία στην Αλβανία, τη Βουλγαρία, τη Ρουμανία, την ΠΓΔΜ και τη Σερβία/Μαυροβούνιο.

Κατά την περίοδο 2002-2004, οι αποδόσεις του Ομίλου παρουσίασαν σημαντική βελτίωση: τα έσοδα αυξήθηκαν από ευρώ 1,6 δισεκατ. σε ευρώ 2 δισεκατ., ο δείκτης αποτελεσματικότητας παρουσίασε βελτίωση κατά περίπου 11 ποσοστιαίες μονάδες, από 71% σε 60%, και τα κέρδη προ φόρων και δικαιωμάτων μειοψηφίας αυξήθηκαν από ευρώ 350 εκ. σε ευρώ 660 εκ . Συνεπώς, η απόδοση ιδίων κεφαλαίων (ROE) υπερδιπλασιάστηκε, από 9% σε 19%1 και η συνολική απόδοση του Ομίλου προς τους μετόχους παρουσίασε αύξηση κατά σχεδόν 70% το 2004.

Οι προοπτικές για το μέλλον είναι πολύ θετικές για τις εξελίξεις που αφορούν την περίοδο 2005-2007. Στην εγχώρια αγορά οι τραπεζικές εργασίες θα συνεχίσουν να αναπτύσσονται με υψηλούς ρυθμούς, ενώ στη ΝΑ Ευρώπη προβλέπεται να διατηρηθεί ο υψηλός ρυθμός ανάπτυξης τα επόμενα χρόνια.

Επιδιώξεις και στρατηγικές προτεραιότητες για την περίοδο 2005-2007
"Στόχος μας για τα επόμενα τρία χρόνια είναι να ενισχύσουμε την ηγετική μας θέση σε κάθε τομέα της εγχώριας αγοράς και να αναδειχθούμε ως ο κορυφαίος διεθνής όμιλος της περιοχής, με προτάσεις προσανατολισμένες στις ανάγκες της πελατείας, αξιοποιώντας πλήρως τις δυνατότητες συνεργειών και σταυροειδών πωλήσεων, ενισχύοντας την υπευθυνότητα και την αποτελεσματικότητά μας και προσανατολίζοντας το χαρτοφυλάκιό μας προς τις περισσότερο προσοδοφόρες εργασίες. Στα επόμενα τρία χρόνια επιδιώκουμε να διατηρήσουμε το δείκτη απόδοσης ιδίων κεφαλαίων (ROE) σε επίπεδα σταθερά άνω του 20% ετησίως και να επιτύχουμε αύξηση εσόδων κατά 35% και κερδοφορίας άνω του 70%".

Για την επίτευξη των παραπάνω επιδιώξεων οι στρατηγικές προτεραιότητες του Ομίλου για το διάστημα 2005-2007 είναι οι ακόλουθες:
Ενίσχυση της ηγετικής θέσης της ΕΤΕ στις Εργασίες Λιανικής στην εγχώρια αγορά, παρέχοντας προϊόντα και υπηρεσίες προσαρμοσμένα σε κάθε κατηγορία πελατών, αξιοποιώντας την ευρεία καταθετική βάση για περαιτέρω αύξηση των σταυροειδών πωλήσεων και μεγιστοποιώντας την εμπορική αποτελεσματικότητα του δικτύου καταστημάτων.

Ενδυνάμωση της θέσης και της κερδοφορίας της ΕΤΕ στην Εταιρική και Επενδυτική Τραπεζική, με περαιτέρω αύξηση του όγκου των εργασιών ανά επιχείρηση και των σταυροειδών πωλήσεων σε διαμεσολαβητικές υπηρεσίες στους τομείς των Μεγάλων Επιχειρήσεων και Ναυτιλιακών Εργασιών και περαιτέρω ενίσχυση του μεριδίου της στην ταχέως αναπτυσσόμενη αγορά των Μικρών και Μεσαίων Επιχειρήσεων.

Ενίσχυση της παρουσίας της ΕΤΕ με στόχο τη μελλοντική απόκτηση ηγετικής θέσης στον τομέα Διαχείρισης Περιουσίας Πελατών, μέσα από την ενεργή στροφή προς πιο σύνθετα επενδυτικά προϊόντα, αξιοποιώντας όλα τα δίκτυα διανομής του Ομίλου (π.χ. δίκτυο καταστημάτων, Private Banking, ασφαλιστικ? δίκτυο).

Αξιοποίηση της καταθετικής βάσης της για την ανάπτυξη των ασφαλιστικών εργασιών, με εμπλουτισμό των προτεινόμενων προϊόντων, με γνώμονα τις ανάγκες των πελατών και με εξορθολογισμό των υποστηρικτικών εργασιών στοχεύοντας τη μείωση του κόστους και την ποιότητα των παρεχόμενων υπηρεσιών.

Ανάδειξη σε ηγετικό Όμιλο στην περιοχή της ΝΑ Ευρώπης με οργανική ανάπτυξη και ενίσχυση της κερδοφορίας σε στρατηγικά σημαντικές χώρες (π.χ. Ρουμανία, Βουλγαρία), με παράλληλη επέκταση μέσω εξαγορών, ή αναζήτηση νέων ευκαιριών σε περιοχές, οι οποίες εμφανίζουν ευοίωνες προοπτικές. Επίσης, ο Όμιλος θα μετατρέψει το οργανωτικό του πλαίσιο ώστε να διασφαλίσει τον υψηλότερο βαθμό στήριξης προς τις θυγατρικές του στη ΝΑ Ευρώπη, αντλώντας από τις υφιστάμενες δυνατότητες και υποδομές της Τράπεζας με ταυτόχρονη αξιοποίηση των συνεργιών.

Ενδυνάμωση της λειτουργικής αποτελεσματικότητας με:
Καλύτερη αξιοποίηση του ανθρώπινου δυναμικού και συστηματική επένδυση στην ανάπτυξη των δυνατοτήτων του με στόχο την ενίσχυση της παραγωγικότητας και την αναβάθμιση της εξυπηρέτησης των πελατών. Αυτό θα επιτευχθεί με την ανάπτυξη ενός νέου προγράμματος υπηρεσιακής εξέλιξης, με κίνητρα για την ενίσχυση της κινητικότητας των εργαζομένων, με την εισαγωγή αντικειμενικού συστήματος αξιολόγησης και αμοιβών βάσει κριτηρίων αποδοτικότητας.
Εξοικονόμηση πόρων με περικοπές των διοικητικών δαπανών, με την εισαγωγή συστημάτων παρακολούθησης του κόστους (διαπραγμάτευση των υφιστάμενων συμβολαίων με προμηθευτές όσον αφορά βασικές κατηγορίες εξόδων, ανάθεση εργασιών σε τρίτους, εξορθολογισμός των διαδικασιών προμηθειών).
Ενίσχυση των υφιστάμενων δυνατοτήτων του τομέα Διαχείρισης Κινδύνων για να υποστηριχθεί η ανάπτυξη με ταυτόχρονη διατήρηση των συντηρητικών πιστωτικών κριτηρίων.
Εφαρμογή των υψηλότερων προτύπων εταιρικής διακυβέρνησης με αύξηση του αριθμού των ανεξάρτητων μελών του Διοικητικού Συμβουλίου και ενίσχυση της ενεργητικής συμμετοχής του στη διαμόρφωση της στρατηγικής και των πολιτικών του Ομίλου.
Βελτίωση της αποδοτικότητας και κατανομής των κεφαλαίων, καθώς και αύξηση των κεφαλαιακών κερδών με επιλεκτική εκποίηση συμμετοχών σε μη χρηματοοικονομικές δραστηριότητες ή σε όσες έχουν χαμηλές αποδόσεις και αναπροσανατολισμός των συμμετοχών προς συναφείς δραστηριότητες, με μεγάλη συμβολή στην κερδοφορία στην Ελλάδα και το εξωτερικό.

Χρηματοοικονομικές προβλέψεις
Τα επόμενα τρία χρόνια ο Όμιλος θα σημειώσει εξαιρετικές επιδόσεις σε: Αύξηση των δανείων με ρυθμό 15% ετησίως, που θα επιφέρει βελτίωση στο λόγο δανείων προς καταθέσεις της ΕΤΕ από 67% σε πάνω από 80%. Συνεπώς, τα έσοδα αναμένεται να αυξηθούν κατά 35% από ευρώ 2 δισεκατ. σε ευρώ 2,7 δισεκατ. (με ρυθμό 11% ετησίως).

Το Λειτουργικό Κόστος θα σημειώσει περιορισμένη αύξηση της τάξεως του 4% ετησίως, ως αποτέλεσμα των ενεργειών διαχείρισης του κόστους και του προσωπικού. Ειδικότερα:
- Τη περίοδο 2004-2007, οι δαπάνες του προσωπικού θα αυξηθούν με ρυθμό 3% ετησίως, λόγω αρχικής μείωσης του αριθμού των υπαλλήλων το 2005. Ο συνολικός αριθμός των υπαλλήλων του Ομίλου αναμένεται να μειωθεί παρά την επέκταση των εργασιών στην περιοχή της ΝΑ Ευρώπης, η οποία θα οδηγήσει σε αύξηση του αριθμού των εργαζομένων εκτός Ελλάδος.
- Τα διοικητικά έξοδα θα αυξηθούν κατά 7% ετησίως και θα φτάσουν στα επίπεδα των ευρώ 390 εκ. το 2007, παρά την ισχυρή οικονομική δραστηριότητα και την ταχεία ανάπτυξη στη ΝΑ Ευρώπη.
- Συνεπώς, ο δείκτης αποτελεσματικότητας αναμένεται να μειωθεί κατά 10 ποσοστιαίες μονάδες και να φτάσει στα επίπεδα του 50% το 2007, ενώ τα κέρδη προ φόρων και δικαιωμάτων μειοψηφίας αναμένεται να αυξηθούν κατά 70% από ? 660 εκ. το 2004 σε ευρώ 1.100 εκ. το 2007 (με ετήσιο ρυθμό 19%). Τέλος, ο Όμιλος θα εξασφαλίσει για τους μετόχους του εξαιρετικές αποδόσεις, με αύξηση της απόδοσης ιδίων κεφαλαίων (ROE) κατά 5 ποσοστιαίες μονάδες, από 19% σε 24%.