27 Φεβρουαρίου 2006

ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΕΤΟΥΣ 2005

Η ανοδική πορεία της ΑΤΕbank και η ισχυροποίησή της στον Τραπεζικό χώρο, με την συστηματική και αποτελεσματική προσπάθεια που καταβάλλεται τα δύο τελευταία χρόνια από τη Διοίκηση και τους εργαζομένους της, αποτυπώνεται στα οικονομικά στοιχεία της για το 2005. Τα κυριότερα σημεία, που συνοψίζουν την ιδιαίτερα βελτιωμένη σε όλους τους τομείς, κερδοφόρα και ισχυροποιημένη θέση της στην Τραπεζική Αγορά με βάση και τα Διεθνή Πρότυπα Χρηματοοικονομικής Πληροφόρησης (Δ.Π.Χ.Π), είναι:
- Αύξηση λειτουργικών εσόδων 7,4% (ευρώ 820εκ.)
- Σταθερά λειτουργικά έξοδα, λόγω των επιτυχημένων προσπαθειών εκλογίκευσης του κόστους(ευρώ 507εκ.)
- Καθαρά κέρδη ευρώ 139εκ. - Αποδοτικότητα Ιδίων κεφαλαίων 13,7%
- Δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας Tier I - 12% μετά από την αύξηση μετοχικού κεφαλαίου ύψους ευρώ 1,25δισεκ.
- Αύξηση του δείκτη κάλυψης δανείων σε καθυστέρηση με προβλέψεις στο 87,5%

Ενισχυμένη κερδοφορία παρουσίασε η ATEbank κατά το έτος 2005 σε σχέση με την προηγούμενη χρήση κυρίως λόγω των αυξημένων εσόδων από τόκους, αλλά και της συγκράτησης του ρυθμού μεταβολής των λειτουργικών δαπανών. Συγκεκριμένα, τα ενοποιημένα κέρδη μετά από φόρους και δικαιώματα μειοψηφίας για το έτος 2005 ανήλθαν σε ευρώ 139εκ.

Τα καθαρά έσοδα τόκων αυξήθηκαν κατά 8,9% φθάνοντας το επίπεδο των ευρώ 603εκ. Σημειώνεται ότι τα καθαρά έσοδα τόκων περιλαμβάνουν μη επαναλαμβανόμενα έσοδα ύψους ευρώ 60εκ. τα οποία προήλθαν από την αναδιάρθρωση δανείων κατ' εφαρμογή του νόμου 3259/04 περί Πανωτοκίων. Σε επαναλαμβανόμενη βάση, τα καθαρά έσοδα τόκων αυξήθηκαν επίσης κατά 8,9% φθάνοντας το επίπεδο των ευρώ 543εκ σε σύγκριση με ευρώ 499εκ. το 2004.

Τα έσοδα από μη τοκοφόρες δραστηριότητες έφθασαν το επίπεδο των ευρώ 217εκ. σημειώνοντας αύξηση 3,5% έναντι της αντίστοιχης περιόδου του προηγούμενου έτους.

Κατά συνέπεια, τα λειτουργικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 7,4% σε ευρώ 820εκ. με βάση τις δημοσιευμένες οικονομικές καταστάσεις, και κατά 7,3% σε ευρώ 760εκ. σε επαναλαμβανόμενη βάση.

Καθοριστική στη διαμόρφωση των ενοποιημένων λειτουργικών κερδών ήταν η ανεπαίσθητη αύξηση των εξόδων διαχείρισης κατά 0,2% έναντι του 2004 φθάνοντας το επίπεδο των ευρώ 507εκ. Η οριακή αυτή αύξηση είναι το αποτέλεσμα της επιτυχημένης ακολουθούμενης πολιτικής εκλογίκευσης του λειτουργικού κόστους του Ομίλου της ΑΤΕbank. Το γεγονός αυτό είχε ως συνέπεια ο Δείκτης Κόστους προς Έσοδα του Ομίλου να μειωθεί σημαντικά το 2005 σε 61,8%, από 66,3% το 2004 με βάση τις δημοσιευμένες οικονομικές καταστάσεις (και σε 66,7 % από 71,5% σε επαναλαμβανόμενη βάση).

Τα υπόλοιπα του χαρτοφυλακίου δανείων στις 31 Δεκεμβρίου 2005 παρέμειναν αμετάβλητα έναντι αυτών στις 31 Δεκεμβρίου 2004 σε ευρώ 14,3δισεκ. Ωστόσο, σημειώνεται ότι η αύξηση στα υπόλοιπα του χαρτοφυλακίου δανείων θα ήταν 3,4% εάν ληφθούν υπόψη οι διαγραφές δανείων. Η μικρότερη της αναμενόμενης αύξηση οφείλεται κυρίως στην μείωση του δανεισμού προς το δημόσιο τομέα κατά 7,9% σε σχέση με το 2004. Επίσης συγκυριακοί λόγοι όπως η απασχόληση σημαντικού ποσοστού εργαζομένων για την εφαρμογή του Νόμου περί Πανωτοκίων κατά το 1ο εξάμηνο του έτους και η απεργία των εργαζομένων τον Ιούνιο 2005 δεν βοήθησαν να επιτευχθούν υψηλότεροι ρυθμοί αύξησης των υπολοίπων δανείων.

Αξίζει να σημειωθεί ωστόσο πως η σταδιακή επικέντρωση των προσπαθειών προς το δανεισμό στη λιανική τραπεζική και κυρίως στα στεγαστικά δάνεια στέφθηκε με ιδιαίτερη επιτυχία. Η εισαγωγή μετά το 1ο εξάμηνο του 2005 νέων προϊόντων με ανταγωνιστικές τιμές και η επιθετική επικοινωνιακή πολιτική είχαν ως αποτέλεσμα την αύξηση των υπολοίπων στεγαστικών δανείων κατά 41% σε σχέση με το 2004 και των μέσων μηνιαίων εκταμιεύσεων στεγαστικών δανείων κατά 179% (ευρώ 126εκ.) σε σχέση με το 1ο εξάμηνο του 2005.

Στόχος της τράπεζας για τα επόμενα χρόνια είναι να εκμεταλλευτεί το ευρύ δίκτυο καταστημάτων που διαθέτει και να ενισχύσει τα μερίδια αγοράς χορηγήσεων της στη λιανική τραπεζική και τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις.

Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου (ο λόγος επαναλαμβανόμενων καθαρών εσόδων προς μέσο ενεργητικό) ανήλθε σε 3,04%, παρά την αύξηση κατά 115% των χαμηλής απόδοσης διατραπεζικών δανείων σε ευρώ 2,4δισεκ. η οποία προήλθε κυρίως από την ολοκλήρωση της αύξησης μετοχικού κεφαλαίου ύψους ευρώ 1,25δισεκ. στο τέλος του Ιουνίου 2005.

Ως αποτέλεσμα της αναμόρφωσης των οικονομικών καταστάσεων παρελθουσών χρήσεων, η οποία αύξησε τις συσσωρευμένες προβλέψεις κατά ευρώ 496εκ. περίπου, ο δείκτης κάλυψης δανείων σε καθυστέρηση με συσσωρευμένες προβλέψεις ανήλθε στις 31 Δεκεμβρίου 2005 σε 87,5%. Παράλληλα η ATEbank προχώρησε εντός του 2005 σε διαγραφές δανείων ύψους ευρώ 717εκ., εκ των οποίων τα ευρώ 409εκ. αφορούσαν δάνεια που ενέπιπταν στις εφαρμογές του νόμου 3259/04 περί Πανωτοκίων. Οι παραπάνω κινήσεις σε συνδυασμό με άλλες ενέργειες αναδιάρθρωσης προβληματικών δανείων είχαν ως αποτέλεσμα η ποιότητα του χαρτοφυλακίου τοποθετήσεων να έχει βελτιωθεί, με τον συνολικό δείκτη των μη εξυπηρετουμένων δανείων να έχει μειωθεί από 18,7% στις 31 Δεκεμβρίου 2004 σε 13,7% στις 31 Δεκεμβρίου 2005. Για το 2006, πρόθεση της ATEbank είναι να βελτιωθεί περαιτέρω η ποιότητα του χαρτοφυλακίου δανείων τόσο μέσω ενεργειών αναδιάρθρωσης όσο και περαιτέρω διαγραφών.

Οι ετήσιες προβλέψεις για το 2005 ανήλθαν σε ευρώ 127εκ.. από ευρώ 110εκ. το 2004. Ωστόσο, σημειώνεται ότι ευρώ 60εκ. από τις προβλέψεις αυτές σχηματίστηκαν σε συνέχεια της προαναφερθείσας αναδιάρθρωσης δανείων κατ' εφαρμογή του νόμου 3259/04 περί Πανωτοκίων. Με δεδομένο το ισχυρό επίπεδο σχηματισμένων προβλέψεων, μετά την προαναφερόμενη αναμόρφωση των καταστάσεων, η ATEbank σχεδιάζει να μειώσει τις μελλοντικές ετήσιες προβλέψεις σε λιγότερο από ευρώ 80εκ., βελτιώνοντας έτσι την κερδοφορία του Ομίλου.

Οι καταθέσεις του Ομίλου αυξήθηκαν κατά 3,6% σε σχέση με τις 31 Δεκεμβρίου 2004 φθάνοντας το επίπεδο των ευρώ 17,6δισεκ. με τον δείκτη δανείων προς καταθέσεις να βρίσκεται στο επίπεδο του 81,1%.

Η εκλογίκευση του λειτουργικού κόστους σε συνδυασμό με την σημαντική αύξηση εσόδων οδήγησε σε δυναμική ενίσχυση των καθαρών κερδών τα οποία ανήλθαν σε ευρώ 139εκ. Τα κέρδη ανά μετοχή σε ετήσια βάση κατά το 2005 ανήλθαν σε ευρώ 0,15. Με βάση τα καθαρά κέρδη του έτους, η αποδοτικότητα του μέσου Ενεργητικού ανήλθε σε 0,71%, ενώ η αποδοτικότητα των μέσων Ιδίων Κεφαλαίων, προσαρμοσμένα για την αύξηση μετοχικού κεφαλαίου ύψους ευρώ 1,25δισεκ., έφθασε το επίπεδο του 13,7% (14,3% σε επαναλαμβανόμενη βάση).

Με την ολοκλήρωση της αύξησης μετοχικού κεφαλαίου ύψους ευρώ 1,25δισεκ., η ATEbank έχει διασφαλίσει ισχυρή κεφαλαιακή επάρκεια. Ο δείκτης συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας στο τέλος του 2005 διαμορφώθηκε σε 13,8%, ενώ ο αντίστοιχος δείκτης για τα εποπτικά κεφάλαια πρώτης διαβάθμισης Tier Ι εκτιμάται ότι θα ανέλθει σε 12,0% .

H παρατηρούμενη θετική εξέλιξη των οικονομικών μεγεθών της Τράπεζας και η μεταστροφή των αποτελεσμάτων όλων των Εταιριών του Ομίλου σε κερδοφορία αποτελούν ουσιαστικά αποτέλεσμα εντατικής προσπάθειας που καταβάλλεται από όλο το μηχανισμό σε λειτουργικό και οργανωτικό επίπεδο, στο πλαίσιο των εξυγιαντικών και αναπτυξιακών πρωτοβουλιών της Διοίκησης.

Ως αποτέλεσμα της ισχυρής απόδοσης της Τράπεζας και των εταιριών του Ομίλου, η ATEbank αναθεώρησε τους στόχους του επιχειρηματικού της σχεδίου δράσης για την περίοδο 2006-2008 και έθεσε τους ακόλουθους στόχους για τον Όμιλο για το τέλος του 2008:
- Απόδοση Κεφαλαίων (ROE) : 19-21%
- Δείκτη εποπτικών κεφαλαίων 1ης διαβάθμισης (Tier I): >10
- Δείκτη Κόστους / Έσοδα: 50-53%
- Δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPLs) : 6-7%