Δήλωση Διευθύνοντος Συμβούλου
Διευθύνων Σύμβουλος
Η ανάπτυξη της ελληνικής οικονομίας διατήρησε τη δυναμική της σε
όλη τη διάρκεια του 2022, παρά τις πληθωριστικές πιέσεις,
στηριζόμενη στη δυναμική ανάκαμψη του τουρισμού, τα
συνεχιζόμενα μέτρα δημοσιονομικής στήριξης, την ισχυρή βελτίωση
των συνθηκών αγορά εργασίας, καθώς και την ανάκαμψη της
κερδοφορίας των επιχειρήσεων. Το 2022 ήταν και για την Τράπεζα μια
χρονιά σταθερά ισχυρών οικονομικών επιδόσεων σε όλους τους
τομείς δραστηριοτήτων της. Το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων
δανείων μας επεκτάθηκε κατά €2,5 δισ. (ή 10% σε ετήσια βάση),
αύξηση που βασίστηκε σε νέες εκταμιεύσεις ύψους €6,7 δισ., κυρίως
Τα οργανικά λειτουργικά κέρδη του Ομίλου σημείωσαν εντυπωσιακή
αύξηση κατά 56,7% σε ετήσια βάση και ανήλθαν στα €700 εκατ.
περίπου το 2022, υπερβαίνοντας τον ετήσιο στόχο ύψους €0,5 δισ.,
ενώ τα κέρδη περιόδου αναλογούντα σε Μετόχους της Τράπεζας
διαμορφώθηκαν στα €1.120 εκατ., ενισχυμένα κατά 29,2% σε ετήσια
βάση. Η ισχυρή επίδοση διαφαίνεται σε όλες τις περιοχές της
κερδοφορίας μας (σημειώνεται η σημαντική ανάκαμψη των καθαρών
εσόδων από τόκους (+13,0 % σε ετήσια βάση), συντελώντας στην
αύξηση των οργανικών εσόδων κατά 14,5% σε ετήσια βάση.
Οι λειτουργικές δαπάνες παρέμειναν σχεδόν σταθερές παρά τις
έντονες πληθωριστικές πιέσεις και τις αυξημένες αποσβέσεις ως
αποτέλεσμα της υλοποίησης στρατηγικών επενδύσεων στον τομέα της
Πληροφορικής, συμπεριλαμβανομένου του υπό εξέλιξη έργου της
αντικατάστασης του συστήματος Βασικών Τραπεζικών Εργασιών (Core
Banking System).
Η υψηλή ρευστότητα, η ισχυρή κεφαλαιακή μας θέση και η
περαιτέρω βελτιωμένη ποιότητα του δανειακού μας χαρτοφυλακίου,
παρέχουν στην Τράπεζα συγκριτικά πλεονεκτήματα. Αξίζει να
σημειωθεί ότι τα ταμειακά μας διαθέσιμα παραμένουν στα €7 δισ.
περίπου, ακόμη και μετά την πλήρη αποπληρωμή του προγράμματος
στοχευμένων πράξεων πιο μακροπρόθεσμης αναχρηματοδότησης
(targeted longer-term refinancing operations, (TLTRO ΙΙ)).
Επιπρόσθετα, η ήδη ισχυρή κεφαλαιακή μας θέση ενισχύθηκε
περαιτέρω το 2022, με το δείκτη CET1 και το Συνολικό Δείκτη
Κεφαλαιακής Επάρκειας να ανέρχονται σε 15,7% και 16,8%
αντίστοιχα, μετά την πλήρη εφαρμογή του ΔΠΧΑ9 (“CET1 fully
loaded”). Τέλος, η καθαρή ροή νέων Μη Εξυπηρετούμενων
Ανοιγμάτων παρέμεινε σε αρνητική τροχιά καθ’ όλη τη διάρκεια του
2022, και είχε ως αποτέλεσμα τη μείωση του δείκτη Μη
Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων στην Ελλάδα προ προβλέψεων σε
5,1%, κάτω από το στόχο του 6% που είχαμε θέσει για το 2022.
Όσον αφορά στις συμφωνίες και εταιρικές συναλλαγές, η
ολοκλήρωση της πώλησης της Εθνικής Ασφαλιστικής στο τέλος του Α΄
τριμήνου του 2022, επέτρεψε στην Τράπεζα να αποδεσμευτεί από το
Αναθεωρημένο Σχέδιο Αναδιάρθρωσης του 2019. Το 2022
συνεχίστηκαν οι τιτλοποιήσεις Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων με
την υπογραφή της συναλλαγής «Frontier ΙΙ», περίπου ύψους €1,0 δισ.,
σε όρους λογιστικής αξίας προ προβλέψεων κατά το Δ’ τρίμηνο 2021,
σύμφωνα με τα προβλεπόμενα στο Σχέδιο «Ηρακλής ΙΙ». Εκτός των
συναλλαγών για την πώληση χαρτοφυλακίων Μη Εξυπηρετούμενων
Ανοιγμάτων, το 2022 προχωρήσαμε στην υλοποίηση του σχεδίου μας
για τη δημιουργία στρατηγικών συνεργασιών με κυρίαρχες εταιρίες
στον τομέα της τεχνολογίας και λοιπούς τομείς. Πρώτον, ιδρύσαμε την
NBG Pay Μονοπρόσωπη Μ.Α.Ε., μια κοινοπραξία με την EVO
Payments Inc. που δραστηριοποιείται στον τομέα αποδοχής καρτών
και υπηρεσιών επεξεργασίας πληρωμών. Επίσης, έχουμε
δρομολογήσει την υπογραφή σύναψης στρατηγικής συνεργασίας με
την εταιρεία τεχνολογίας Epsilon Net Α.Ε. η οποία εξειδικεύεται στα
Συστήματα Επιχειρησιακού Σχεδιασμού (Enterprise Resource Planning
(«ERP»)) σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Η συνεργασία αυτή
αναμένεται να στηρίξει περαιτέρω τις προσπάθειές μας για
δημιουργία νέων καινοτόμων λύσεων και προϊόντων και την επέκταση
των ψηφιακών καναλιών διανομής των προϊόντων και των υπηρεσιών
μας προς αυτούς τους πελάτες.
Πίσω από τις υψηλές οικονομικές μας επιδόσεις βρίσκεται το
Πρόγραμμα Μετασχηματισμού μας το οποίο εφαρμόζεται εδώ και 4
και πλέον χρόνια, μέσω του οποίου η Τράπεζα συνεχίζει με αμείωτο
ρυθμό να ενισχύει την αποτελεσματικότητά της. Στα επιτεύγματα του
Προγράμματος Μετασχηματισμού συγκαταλέγονται, μεταξύ άλλων,
τα εξής:
Η ΕΤΕ, αξιοποιώντας το πρόγραμμα «Εθνική 2.0», το οποίο
συμπληρώνει το Εθνικό Σχέδιο Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας
«Ελλάδα 2.0», υπήρξε η πρώτη τράπεζα που ενέκρινε χρηματοδότηση,
στο πλαίσιο του μηχανισμού ανάκαμψης και ανθεκτικότητας
(Recovery & Resilience Facility (RRF))
τον Μάρτιο του 2022. Έως το
τέλος του 2022, κατείχαμε σημαντικό μερίδιο αγοράς ύψους €0,3 δισ.
περίπου στις εν λόγω χρηματοδοτήσεις, εκ των οποίων το 1/3
χορηγήθηκε στο πλαίσιο του πυλώνα Πράσινης μετάβασης.
Στον τομέα της λιανικής τραπεζικής, συνεχίσαμε να βελτιώνουμε τις
ψηφιακές μας υπηρεσίες, με αποτέλεσμα η Τράπεζα να
κατατάσσεται, πλέον, μεταξύ των κορυφαίων παρόχων ψηφιακών
υπηρεσιών παγκοσμίως, όπως καταδεικνύουν ανεξάρτητες μελέτες,
με τους εγγεγραμμένους και ενεργούς χρήστες ψηφιακών καναλιών
να ανέρχονται στο Δ΄ τρίμηνο του 2022 σε 3,7 εκατ. (+7,4% σε ετήσια
βάση) και 2,7 εκατ. (+10,5% σε ετήσια βάση), αντίστοιχα.
Όσον αφορά στους Ανθρώπους μας, οι προτεραιότητες για το 2022
επικεντρώθηκαν στην αξιολόγηση, την επιβράβευση καθώς και την
ανάπτυξη
και αναβάθμιση των δεξιοτήτων. Συγκεκριμένα, για να
επιβραβεύσουμε την καλή απόδοση εφαρμόσαμε με επιτυχία το νέο
Πρόγραμμα Μεταβλητών Αποδοχών, το οποίο είναι άρρηκτα
συνδεδεμένο με το νέο Σύστημα Αξιολόγησης και Ανάπτυξης. Επίσης,
πραγματοποιήσαμε εκπαιδευτικά προγράμματα διάρκειας άνω των
200.000 ωρών για τους εργαζόμενους των διοικητικών υπηρεσιών και
του δικτύου καταστημάτων μας. Κατά τη διάρκεια του 2022, η
Τράπεζα παρείχε στους ανθρώπους της δύο φορές μία πρόσθετη
έκτακτη οικονομική ενίσχυση ως μέτρο στήριξης λόγω του υψηλού
πληθωρισμού. Τέλος, ενισχύσαμε την κουλτούρα μας και την
ανάδειξη των συμπεριφορών που συνάδουν με τις βασικές μας Αξίες
(Ανθρώπινη, Αξιόπιστη, Αποτελεσματική, Αναπτυξιακή).
Οι προσπάθειες κεντροποίησης και αυτοματοποίησης διαδικασιών
συνεχίζονται, συμπεριλαμβανομένης της υπό εξέλιξη υλοποίησης του
νέου συστήματος Βασικών Τραπεζικών Εργασιών (Core Banking
Στον τομέα του Περιβάλλοντος, της Κοινωνίας και της Διακυβέρνησης
(Environmental, Social and Governance, «ESG»), η ενεργειακή κρίση
ανέδειξε ακόμα περισσότερο τη σημαντικότητα της πράσινης
μετάβασης και οι προσπάθειές μας εντάθηκαν προς αυτή την
κατεύθυνση. Διατηρήσαμε την ηγετική μας θέση στη χρηματοδότηση
της βιώσιμης ενέργειας, ενσωματώσαμε κριτήρια ESG στη διαδικασία
αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας των εταιρικών μας
πελατών και ενισχύσαμε τη μέτρηση του αποτυπώματος άνθρακα των
πελατών μας, ώστε να καταστεί εφικτός ο καθορισμός στόχων και η
παρακολούθηση τους. Το
πρόγραμμα χορηγιών συνεχίστηκε με